Versicherungsmodelle: Welches Modell spart am meisten?
Das Versicherungsmodell ist neben der Franchise der grösste Sparhebel bei der Krankenkasse. Der Wechsel vom Standard- zum HMO-Modell kann Ihnen bis zu 18% Prämienrabatt bringen – bei identischen Leistungen.
Alle Krankenkassen-Modelle im Vergleich
Standard
Kein RabattWer flexibel bleiben will
Hausarzt
ca. 8–12% RabattWer ohnehin zum Hausarzt geht
HMO
Meiste ErsparnisMaximale Ersparnis, besonders für gesunde Personen
Telmed
ca. 10–15% RabattWer digital affin ist
Hybrid/Kombi
variiertFlexibilität + Rabatt
Die medizinischen Leistungen sind bei allen Modellen identisch – sie sind gesetzlich im KVG festgelegt. Der einzige Unterschied ist die Erstanlaufstelle.
Rechenbeispiel: CHF 500/Monat Standardprämie
Gleiche Leistungen, gleiche Franchise – nur das Modell ändert sich.
| Modell | Prämie/Mt. | Ersparnis/Jahr |
|---|---|---|
| Standard | CHF 500 | – |
| Hausarzt (–12%) | CHF 440 | CHF 720 |
| Telmed (–15%) | CHF 425 | CHF 900 |
| HMO (–18%) | CHF 410 | CHF 1'080 |
| Hybrid/Kombi (–12%) | CHF 440 | CHF 720 |
Standard-Modell – maximale Flexibilität, höchste Prämie
Im Standard-Modell haben Sie die freie Arztwahl. Sie können direkt zu Spezialisten gehen, ohne vorher Ihren Hausarzt oder eine Hotline zu kontaktieren. Dafür zahlen Sie die höchste Prämie.
Vorteile
- Freie Arztwahl ohne Einschränkung
- Direkt zum Spezialisten möglich
- Maximale Flexibilität
Nachteile
- Höchste Prämie (kein Rabatt)
- Kein finanzieller Anreiz
Geeignet für: Personen, die häufig verschiedene Ärzte und Spezialisten aufsuchen und keine Einschränkung bei der Arztwahl akzeptieren möchten.
Hausarzt-Modell – Ihr Hausarzt als erster Ansprechpartner
Beim Hausarzt-Modell gehen Sie bei gesundheitlichen Fragen immer zuerst zu Ihrem Hausarzt. Dieser überweist Sie bei Bedarf an Spezialisten. Dafür erhalten Sie einen Prämienrabatt von ca. 8–12%.
Vorteile
- Prämienrabatt von 8–12%
- Fester Ansprechpartner, der Ihre Geschichte kennt
- Koordinierte Behandlung
Nachteile
- Kein direkter Gang zum Spezialisten
- Abhängig von der Verfügbarkeit Ihres Hausarztes
- Hausarztwechsel kann eingeschränkt sein
Geeignet für: Die meisten Personen, die ohnehin einen Hausarzt haben. Besonders empfehlenswert für Familien und ältere Personen.
HMO-Modell – maximale Ersparnis bei guter Versorgung
Das HMO-Modell funktioniert über eine Gruppenpraxis (HMO-Zentrum), die als zentrale Anlaufstelle für alle medizinischen Anliegen dient. Ein interdisziplinäres Ärzteteam behandelt Sie dort. Dafür profitieren Sie vom grössten Prämienrabatt aller Modelle: rund 12–18%.
Vorteile
- Höchster Prämienrabatt (12–18%)
- Interdisziplinäre Betreuung in der Gruppenpraxis
- Kurze Wege, da alles unter einem Dach
Nachteile
- Eingeschränkte Arztwahl
- Nicht in jeder Gemeinde verfügbar
- Wechsel der Praxis kann umständlich sein
Geeignet für: Gesunde Personen und junge Erwachsene, die selten zum Arzt gehen und die maximale Prämienersparnis mitnehmen wollen.
Telmed-Modell – telefonische Erstberatung mit Rabatt
Beim Telmed-Modell kontaktieren Sie bei gesundheitlichen Fragen zuerst eine medizinische Hotline. Medizinische Fachpersonen beurteilen Ihre Situation telefonisch (oder per App/Video). Prämienrabatt: ca. 10–15%.
Vorteile
- Guter Prämienrabatt (10–15%)
- Schnelle Erstberatung (kein Wartezimmer)
- Rund um die Uhr verfügbar (je nach Kasse)
- Oft mit App/Video-Konsultation
Nachteile
- Telefonat vor jedem Arztbesuch erforderlich
- Nicht ideal für Notfälle (Notfall geht immer direkt)
- Qualität der Hotline variiert je nach Kasse
Geeignet für: Digital affine Personen, die gerne telefonisch oder per App eine Ersteinschätzung erhalten. Besonders beliebt bei jungen Erwachsenen.
Hybrid-Modelle – Flexibilität mit Rabatt kombinieren
Einige Krankenkassen bieten Kombi-Modelle an, die mehrere Erstanlaufstellen kombinieren. Zum Beispiel: Hausarzt ODER Telmed ODER Apotheke. Diese Modelle bieten mehr Flexibilität als klassische Modelle, bei trotzdem attraktiven Rabatten.
Beispiele:
- Helsana BeneFit PLUS Flexmed: Hausarzt + Telmed + App
- Swica Favorit MultiChoice: Arzt + Telefon + App + Apotheke
- Sanitas MultiAccess: Arzt + Video + Telefon + App + Apotheke
Geeignet für: Personen, die einen Rabatt wollen, aber sich nicht auf eine einzige Anlaufstelle festlegen möchten.
Unsere Empfehlung: So finden Sie das richtige Modell
Sie gehen selten zum Arzt?
HMO oder Telmed. Maximaler Rabatt, minimaler Nachteil. In Kombination mit einer hohen Franchise (CHF 2'500) sparen Sie am meisten.
Sie haben einen festen Hausarzt?
Hausarzt-Modell. Sie ändern nichts an Ihrem Verhalten und sparen trotzdem 8–12%.
Sie haben eine komplexe gesundheitliche Situation?
Standard-Modell. Die freie Arztwahl kann wichtig sein, wenn Sie verschiedene Spezialisten benötigen.
Sie wollen Rabatt, aber Flexibilität?
Hybrid-Modell. Fragen Sie unseren Berater, welche Kombination in Ihrem Kanton verfügbar ist.
Kostenlos und unverbindlich –wir kümmern uns um Kündigung und Anmeldung.
Häufige Fragen zu Versicherungsmodellen
Kann ich das Modell auch ohne Kassenwechsel ändern?
Ja. Sie können das Modell innerhalb Ihrer Kasse wechseln – zum Beispiel vom Standard- zum Hausarztmodell. Frist: In der Regel letzter Arbeitstag November für einen Wechsel per 1. Januar.
Was passiert im Notfall – muss ich zuerst anrufen?
Nein. Im Notfall können Sie immer direkt ins Spital oder zum nächsten Arzt. Die Erstanlaufstelle-Pflicht gilt nur für planbare Arztbesuche.
Bekomme ich bei allen Kassen alle Modelle?
Nein. Das Angebot variiert je nach Kasse und Region. HMO-Modelle sind zum Beispiel in ländlichen Gebieten nicht überall verfügbar. Unsere Berater wissen, welche Modelle bei Ihnen verfügbar sind.
Sind die Leistungen wirklich überall gleich?
Ja, zu 100%. Die Grundversicherungsleistungen sind im KVG gesetzlich definiert. Kein Modell bietet mehr oder weniger medizinische Leistungen. Der einzige Unterschied ist der Weg zum Arzt.
Kann ich Modell und Franchise gleichzeitig wechseln?
Ja – und genau das empfehlen wir. Die Kombination aus Modellwechsel und Franchise-Anpassung bringt oft den grössten Spareffekt.
Zahlen Sie die tiefste Prämie? Wahrscheinlich nicht.
Jede Prämie über dem Minimum ist zu viel – denn die Grundversicherung ist überall identisch. Lassen Sie Ihre Situation kostenlos von einem Berater prüfen und sehen Sie, was möglich ist.