Franchise 2026: Welche Stufe passt zu Ihnen?
Alle Stufen erklärt, Spartipps und die Faustregel für die optimale Wahl.
Was ist die Franchise?
Die Franchise ist der jährliche Betrag, den Sie selbst an Arzt- und Spitalkosten tragen, bevor die Krankenkasse zahlt. Je höher die Franchise, desto tiefer die monatliche Prämie – und umgekehrt.
Die Franchise gilt pro Kalenderjahr. Haben Sie die Franchise erreicht, übernimmt die Kasse die weiteren Kosten (abzüglich 10% Selbstbehalt bis max. CHF 700/Jahr).
Alle Franchise-Stufen im Überblick
Erwachsene (ab 19 Jahre)
| Franchise | Max. Eigenkosten/JahrMax. Kosten |
|---|---|
| CHF 300 | CHF 1'000 |
| CHF 500 | CHF 1'200 |
| CHF 1'000 | CHF 1'700 |
| CHF 1'500 | CHF 2'200 |
| CHF 2'000 | CHF 2'700 |
| CHF 2'500 | CHF 3'200 |
Kinder (0-18 Jahre)
| Franchise | Max. Eigenkosten/JahrMax. Kosten |
|---|---|
| CHF 0 | CHF 350 |
| CHF 100 | CHF 450 |
| CHF 200 | CHF 550 |
| CHF 300 | CHF 650 |
| CHF 400 | CHF 750 |
| CHF 500 | CHF 850 |
| CHF 600 | CHF 950 |
CHF 300 oder CHF 2'500 – welche lohnt sich?
Faustregel
Wer weniger als CHF 2'000 pro Jahr an Arztkosten hat, fährt mit der Franchise CHF 2'500 günstiger. Die Prämienersparnis übersteigt das Kostenrisiko.
Die mittleren Franchisen (CHF 500, 1'000, 1'500, 2'000) sind in den meisten Fällen keine gute Wahl. Der Prämienrabatt steigt nicht linear mit der Franchise. In der Regel lohnt sich nur CHF 300 (bei hohen Arztkosten) oder CHF 2'500 (bei niedrigen Arztkosten).
Rechenbeispiel: Zürich Stadt, Standardmodell
Konkretes Beispiel mit echten Prämien 2026 (Sanitas, Zürich Prämienregion 1, Erwachsene, ohne Unfall):
Franchise CHF 2'500
CHF 457.30
pro Monat
Franchise CHF 300
CHF 576.70
pro Monat
Die höhere Franchise spart CHF 119.40 pro Monat bzw. CHF 1'433 pro Jahr an Prämien. Dafür tragen Sie im Krankheitsfall bis zu CHF 2'200 mehr Eigenkosten.
Was zahlen Sie total pro Jahr?
Jahresprämie + Franchise + Selbstbehalt (10%, max. CHF 700)
Franchise CHF 2'500 lohnt sich
| Ihre ArztkostenArztkosten | Total mit CHF 2'500CHF 2'500 | Total mit CHF 300CHF 300 | Sie sparenGespart |
|---|---|---|---|
| CHF 0 | CHF 5'488 | CHF 6'920 | CHF 1'433 |
| CHF 1'000 | CHF 6'488 | CHF 7'290 | CHF 803 |
Break-even: ~CHF 1'900 Arztkosten pro Jahr
| ~CHF 1'900 | CHF 7'388 | CHF 7'380 | Etwa gleich |
Franchise CHF 300 lohnt sich
| Ihre ArztkostenArztkosten | Total mit CHF 2'500CHF 2'500 | Total mit CHF 300CHF 300 | Sie sparenGespart |
|---|---|---|---|
| CHF 3'000 | CHF 8'038 | CHF 7'490 | CHF 548 |
| CHF 10'000+ | CHF 8'688 | CHF 7'920 | CHF 768 |
Bei Sanitas in Zürich liegt der Break-even bei rund CHF 1'900 Arztkosten pro Jahr. Wer weniger ausgibt, fährt mit CHF 2'500 günstiger. Wer regelmässig zum Arzt geht, wählt besser CHF 300.
Franchise vs. Selbstbehalt – der Unterschied
Franchise: Jährlicher Betrag, den Sie vollständig selbst tragen (z.B. CHF 2'500). Erst danach zahlt die Kasse.
Selbstbehalt: Nach Erreichen der Franchise tragen Sie 10% der weiteren Kosten, maximal CHF 700 pro Jahr (Erwachsene) bzw. CHF 350 pro Jahr (Kinder).
Maximale jährliche Eigenkosten bei der höchsten Franchise: CHF 2'500 + CHF 700 = CHF 3'200 (Erwachsene).
Franchise ändern – welche Fristen gelten?
- Franchise senken: Bis 30. November, wirksam per 1. Januar
- Franchise erhöhen: Bis 31. Dezember, wirksam per 1. Januar
- Unterjährige Änderung: Nur in Ausnahmefällen möglich
Kostenlos und unverbindlich – wir kümmern uns um Kündigung und Anmeldung.
Häufige Fragen zur Franchise
Kann ich die Franchise frei wählen?
Ja. Bei jeder Krankenkasse können Sie zwischen den gesetzlichen Stufen wählen. Die Franchise gilt pro Kalenderjahr und kann per 1. Januar geändert werden.
Was wenn ich hohe Arztkosten habe?
Bei regelmässigen Arztbesuchen oder chronischen Erkrankungen lohnt sich eine tiefe Franchise (CHF 300). Sie zahlen zwar höhere Prämien, aber weniger aus der eigenen Tasche.
Lohnen sich mittlere Franchisen?
Selten. Die Franchisen CHF 500, 1'000, 1'500 und 2'000 bieten oft ein schlechtes Verhältnis zwischen Prämienersparnis und Kostenrisiko. In den meisten Fällen ist CHF 300 oder CHF 2'500 die bessere Wahl.
Kann ich die Franchise zur neuen Kasse mitnehmen?
Die Franchise ist nicht an eine Kasse gebunden. Sie wählen bei jeder neuen Kasse die gewünschte Stufe. Ein Wechsel der Franchise ist aber nur per 1. Januar möglich.
Welche Franchise für Kinder?
Für Kinder empfehlen wir CHF 0. Der Prämienrabatt bei höheren Kinder-Franchisen ist gering, und Kinder haben oft unvorhergesehene Arztbesuche.
Zahlen Sie die tiefste Prämie? Wahrscheinlich nicht.
Jede Prämie über dem Minimum ist zu viel – denn die Grundversicherung ist überall identisch. Lassen Sie Ihre Situation kostenlos von einem Berater prüfen und sehen Sie, was möglich ist.